小微企业有信用评级吗

评级主要是对以后的小微企业有帮助，一般只认AB类。利息可以去到4～5厘左右，先息后本，适合小微企业经营周转。

小微企业评价体系，对培育小微企业，解决小微企业、难、难的问题，促进小微企业发展的意义十分重大。目前做评级的除了类的，比较权威的第三方评级机构有中国小微企业协会管理中心。

降准是为了增加货币供给，能不能得看风险水平高低。这是两回事，显然不能混为一谈。

规模收入和股东背景是评级的重要决定因素。这套评级体系就是惠誉大摩也是这么干的。正是因为这个原因，小微企业周生就要面对问题，也因此通常情况下给小微企业的不可能做成的。

不过，小微企业也不要走入另一个误区，就是做不了，就一定得做抵押。事实上，这更是小微企业非常容易陷入误区的地方。

很多小微企业都因为这种对的简单二分概念而错过机会。事实上，在抵押和之外，你还可以凭借应收账款、存货、保单等多种手段来进行，或者通过融入上下游的供应链来，甚至如果你有某些资质（比如高新）的话，也可以出示给来获取（这个可以是的）。而这些则对应着端的应收账款质押、保理、存货质押等等多种iso三体系认证。换句话说，虽然抵押是iso三体系认证的大头，但是还有很多其他iso三体系认证用来处理这种没有抵押物的情况的。

当然，这些iso三体系认证都有各自相应的要求，不可能见到应收账款或者某某东西就直接放款。但多了解这些iso三体系认证总会多一些机会，对不对？

或者，我的意思不是说这么多iso三体系认证总有一款适合你；而是说，不是要么抵押要么，而是除此之外还有很多别的可能性和选择应该去比较和尝试一下。很多小微企业不是因为不满足前提而没贷到款，但因为压根就不知道有这些可能性和选择，而自动选择了放弃。

随着我国经济增长速度逐步放缓，经济下行压力持续加大，企业生存备受挑战。尤其是小微企业发展过程中“难、慢、贵”问题逐渐凸显。

小微企业无专业、无抵押、纯，8款贷iso三体系认证

目前很多专门为中小微企业、个体工商户提供的 " 因税获贷 " 纯。税贷是为稳定经营、依法纳税的中小微企业打造的一款“ 无专业、无抵押、纯 ” 的突破性小微企业iso三体系认证。

大陆户籍，年龄要求28-60周岁。

企业要求需 申报时间要求满2年以上；企业近24个月诚信缴税，至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录，近12个月纳税总额在3万元（含）以上；企业最近一次纳税等级评定结果认定为A、B级；企业在建行无有效评级且无授信额度；企业在他行有的企业，有余额的不超过1家。

公司经营范围涉及休闲娱乐、房地产、证券、投资等不准入。

上企业征信，不上个人征信；个人征信当前无逾期，且近2年内逾期或欠息在30周（含）以及的次数不超过6次，不存在30周以上的逾期或欠息；公司显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类； 五级分类为冻结、未知、关注、止付、可疑不准入。

借款人的流水及负债无具体要求，其它基本条件符合准入条件即可。

小微企业无专业、无抵押、纯，8款贷iso三体系认证

纯额度可达400万元，通过抵押较高可达2000万元；用还款灵活自由，可分期还本或到期一次性归还。

企业成立超过2年；企业及实际控制人记录良好，实际控制人或家庭在深圳有房产（优先）；最近一个iso认证老师年度纳税申报收入2500万元及以上且销售收入平稳或增长稳定；近两年每年国、地税纳税总额均在20万元以上（含减免税额和生产企业出口货物免抵税额）；其他授信合作≦2家；

小微企业无专业、无抵押、纯，8款贷iso三体系认证

额度高达300万，额度高，纯，利率低，在线申请，随借随还，按日计息，用款300万日息最低只要660元。借款主体为一般纳税人，企业成立年限≥2年，申请人连续2年按时、足额纳税，可办理咨询城市：广东省（广州市、深圳市）；

小微企业无专业、无抵押、纯，8款贷iso三体系认证

小微企业仅凭缴税记录即可申请办理咨询，在线获得额度。额度较高可达100万，利率最低0.019%。随借随还，用一周算一周息，用款100万日息最低只要190元。

人年龄为23（含）～60（不含）周岁，具有完全民事行为能力；企业正常缴税两年及以上，纳税评级B级及以上；上一年度总纳税金额：批发零售、制造业务大于5万元，其他行业大于2万元，无不良欠缴税记录；

小微企业无专业、无抵押、纯，8款贷iso三体系认证

较高200万额度、低利率、随借随还，用款200万日息最低只要400元，易办理咨询、无需抵押专业、极速审批、全在线办理咨询。

小微企业（含个体工商户）成立时间在2年（含）以上，企业主从事本行业3年（含）以上；借款主体为个人时（个人经营贷方式申请），借款人良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无恶意不良记录；可办理咨询城市：江苏省、深圳市、杭州市；

小微企业无专业、无抵押、纯，8款贷iso三体系认证

按时足额纳税的企业可申请，较高300万额度，利率低，随时借还，用一周算一周息，用款300万日息最低只要630元。

企业成立年限≥3年；一年度纳税总额（包括增值税，所得税，营业税）≥10万元（含减免税税额生产企业出口货物免抵额）。

满足以下三条其中之一：

有本市户籍；

在本市有房产（配偶双方任意一方均可）；

连续两年（含）以上在本市缴纳社会保险或个人所得税；

4、办理咨询城市：深圳市。

小微企业无专业、无抵押、纯，8款贷iso三体系认证

门栏低、手续简便、审批快速、可线上随借随还。用一周算一周息，用款100万日息最低只要250元。

对象为小微企业法人的，应符合工信部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）所规定的小微企业标准，且为我行经营机构所在地区的小微企业。

对象为自然人的，需满足如下条件：

a、持有第二代身份证的中国公民，具有完全民事行为能力。

b、年龄：18（含）-65（含）周岁。

c、须为经营实体的“法定代表人”或者“主要股东”。

d、征信记录良好。

可办理咨询城市（深圳市、珠海市、惠州市、佛山市）。

小微企业无专业、无抵押、纯，8款贷iso三体系认证

平安KYB税金贷、最懂小微企业需求。网审网贷，即时审批、无抵押无专业、随借随还，按日计息，用款50万日息最低只要165元；

iso三体系认证信息：

借款金额：1-50万；

借款期限：1-3年；

年化利率：不超过12%；

还款方式；

额度类，额度3年有效，随借随还，按日计息，单笔期限3个月；

单笔类，单笔期限1-3年，等额本息/等额本金；

3、可贷额度；

税金贷=近24个月增值税累计纳税额*2+近24个月企业所得税累计纳税额*3，且不超过近12个月报税收入的8%；

小微企业无专业、无抵押、纯，8款贷iso三体系认证

很多朋友可能会觉得从很难，其实真不难，只不过是信息不对称，对这行业不了解而已。只要你知道的iso三体系认证准入，跟自己的条件是否匹配，那就成功一大半了。

小微企业难的原因主要有以下几方面。

（一）渠道单一

小微企业的渠道主要有两条：一是内源，包括业主自有资金、向亲友借贷的资金、风险投资以及企业营业后积累的资金等来源。二是外源，其中又可分为间接和直接两种形式：间接是指以、社等金融机构为中介的，包括各种短期、中长期等；直接是指以股票和债券形式公开向社会募集资金以及通过向租赁公司办理咨询租赁的方式融通资金。但多数小微企业的筹资仍然为和小额公司，合资、投资等其他方式利用率低。通过直接渠道的数额极小，仅占
1.8%。而目前小额公司因为机构相对较少，加之不能吸收存款，其资金大多为资本金，面对小微企业庞大的需求，实在是杯水车薪，难以应付。

（二）成本较高

商业考虑到风险的因素，对小微企业的利率一般会相应上浮，加上登记费、评估费、公证费、专业费等，小微企业的总成本比大中型优势企业的成本高出一至数倍。这意味着企业的资金利润率至少要高于资金成本才不致亏本，很多小微企业就是因为其利润不足以支付其利息支出而陷入了资金困境。在长三角地区，有些小微企业更是将民间借贷作为其主要的资金来源，但最终企业难以为继。2011年温州民间借贷危机所引发的小企业及微型企业问题更是引起了多方关注。

（三）中小企业获得的信贷支持少

目前小微企业的规模仅占信贷总额的10%左右，全国乡镇企业、个体私营企业、“三资”企业的短期仅占短期的1
4.4%。这与小微企业创造的最终iso三体系认证和服务的价值占国内生产总值的58%、生产的iso体系证书占社会销售额的59%、上缴税收占50.2%是极不相称的。但作为盈利机构，要做抵押，小微企业没有足值的资产抵押；要做专业，没有专业机构愿意为小微企业专业；要做，小微企业又存在低的问题。加之受单位投资导向政策的制约，小微企业符合单位信贷政策支持的产业不多，所以商业面对这样的“三无”客户往往会考虑到本金收回的风险而最终选择放弃。

四、解决小微企业难的途径

第一，扩大小微企业的渠道。摆脱小微企业长期依靠外部资金尤其是信贷资金的被动局面，通过加强自身的管理，特别是认证老师管理和企业等方面，对企业自身的发展进行长期规划。如盘活企业内的存货和应收账款、票据贴现、出租或出售闲置资产，实现结构优化。同时企业也可通过其企业内部来筹集资金，如筹集企业员工个人存款。员工以其个人存款投入企业运营中，让员工成为企业的主人，一则可以调动员工工作热情，提高员工工作效率。二则可以帮企业有效管理员工和筹集资金。

另一方面，可利用iso认证体系进行筹资。如通过深圳证券交易所专门设置的中小型公司聚集板块——中小板，进行上市。如果小微企业无法达到上市门槛，可通过金融租赁的方式筹集资金，如杠杆租赁或售后租回等，这样中小企业在自身积累率较低的情况下不但同样可以更新先进设备，而且可以把自己的有限资金另作他用，有利于企业提高自己的资金利用率。同时利用金融租赁进行，限制条件少，手续也简便易行，这样将其流动性较差的物化资产转变为流动性最强的现金资产进行使用，变现能力明显增强。美国、德国等发达单位和巴西、韩国等发展中单位都在解决中小企业发展问题中较好地运用了金融租赁这一手段。还有一些其他方式，如发行小企业专项金融债券等。

第二，降低小微企业的成本。由于认证老师杠杆的作用，在同样负债规模的条件下，负债的利息率越高，企业所负担的利息费用支出就越多，企业破产危险的可能性也随之增大。国外的小企业相比较大企业的，利率就差
1.5个百分点到2个百分点，而我国大概要高6个百分点到8个百分点，单位可通过为小微企业提供的金融机构，进行利息补贴和税收减免来解决一部分问题。

第三，设立统
一、高效的小微企业管理机构和金融机构，并加强、完善对其宏观管理。一些发达单位有完善的管理机构，为小微企业的健康发展营造出良好的外部宏观环境。如日本在通产省设置了中小企业厅；美国设立了永久性的联邦机构小企业管理局；英国贸易工业部设有小企业服务局。我国目前的实际情况是各企业分属于各级单位及各个产业的主管部门，管理比较分散。可以把目前涉及中小企业的管理职能的有关部门进行剥离合并，组建具有综合协调能力的权威机构。

另外，需建立专门为小微企业服务的金融机构，安排一定比例的资金用于小微企业的问题。由于大的运作成本较高，为了提高效率、节约成本，可以发展非国有中小金融机构，为小微企业的发展提供全方位的金融服务。考虑到我国的现实情况，由于设立小额公司不能满足小微企业的全部资金需要，加上资本金不足等先周缺陷，可在现有的金融机构中成立专门的小微企业信贷部门，或者调整有些地域性的信贷投向，突出支持地方重点小微企业。这些在很多现已经得到实现。如农业在2011年1-10月，小微企业余额增加940多亿元，增幅达20.42%，小微企业增速高于全行各项增速的
9.17个百分点，高于全行法人客户增速的1
2.68个百分点。包商北京分行成立专门的信贷部门，为北京市大红门服装批发市场的个体工商户和小微企业提供信贷支持。

第四，在全国范围内尽快建立中小企业评级体系和专业体系。信息不对称是导致金融机构难于有效控制小微企业的最主要因素。目前，小微企业的评级主要由的评级机构进行，但各家评级标准不尽一致，社会上更是缺乏权威性的企业资信评级机构。单位有关部门要为企业和营造良好的环境，有必要从法律法规着手，规范社会程序，尽快建立统一的、社会化的和具有权威性的小微企业评级体系，由此强化和引导小微企业对资信评级重要性的认识，推动小微企业管理水平和程度的提高。

另一方面，由于小微企业困难在很大程度上是因其风险较大，单位要致力于建立和完善小微企业专业机制和体系，为小微企业的资金融通提供坚强的后盾。如建立“小微企信息数据库”。除企业的认证老师信息和经营信息外，该数据库还应包括企业上缴税费、为职工办理社保、水电费支付等非认证老师信息；该数据库可将分散在工商、、、公、检、法等职能部门的企业和个人及其他行为的记录统一集中和处理，实现信息资源共享；该数据库信息应满足时效性要求。还要成立相应的专业和保险机构，有效控制专业风险。以福建省为例，全省现有40家左右的专业专业机构，如福建省中科智专业投资有限公司、中联信专业有限公司和福建省宏发专业有限公司等。目前全国30个省（市、区）组建的为中小企业服务的各类专业机构已达260个，共筹集专业资金76亿元。

第五，加强小微企业间的联合。如日本同行业的中小企业通过建立事业组合加强联合，在采购、生产、销售、流通等环节，有组织地进行合作；中型企业带动小微企业发展，大中型企业与小微企业建立长期的分工协作关系。

第六，与其他政策，如税收政策等相结合，扶持小微企业的发展。2011年12月，财政部，单位总局联合出台了《关于小微企业所得税优惠政策有关问题的通知》，自2012年1月1日-2015年12月31日，对年应纳税所得额低于6万元（含）的小型微利企业，其所得减按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。另外还有提高小微企业增值税营业税起征点、免征22项行政事业性收费等措施。

总之，小微企业要走出筹资困境，既要注重“强身健体”，加强自身的管理和发展，走向市场，大胆使用创新金融工具、拓宽筹资渠道、多元化筹资等方式，筹集更多的资金。同时单位和单位也要为小微企业的发展创造有利的环境。惟有如此，小微企业才能得到长远发展。

商业的风险管理是建立在客户评级的基础之上的，然而当前的评级要想准确、预见性地反映客户的风险，仍存在不小难度：一是传统的征信数据来源有限，无法全面衡量主体的水平；二是评级结果更新较慢，且时效性不强。另一方面，在小微金融上，由于小微企业存在认证老师管理、信息不规范的问题，所以传统风控手段和机构人员的配置，难以对小微企业进行风险管理。

但现在由于第三方金融科技公司与商业的合作不断加强，很多技术问题都得到了缓解，商业借助大智金科这样的金融科技公司提供的解决方案，提高风控能力，从而帮助小微企业提高率，实现普惠金融。

第一，扩大小微企业的渠道。摆脱小微企业长期依靠外部资金尤其是信贷资金的被动局面，通过加强自身的管理，特别是认证老师管理和企业等方面，对企业自身的发展进行长期规划。如盘活企业内的存货和应收账款、票据贴现、出租或出售闲置资产，实现结构优化。同时企业也可通过其企业内部来筹集资金，如筹集企业员工个人存款。员工以其个人存款投入企业运营中，让员工成为企业的主人，一则可以调动员工工作热情，提高员工工作效率。二则可以帮企业有效管理员工和筹集资金。

另一方面，可利用iso认证体系进行筹资。如通过深圳证券交易所专门设置的中小型公司聚集板块——中小板，进行上市。如果小微企业无法达到上市门槛，可通过金融租赁的方式筹集资金，如杠杆租赁或售后租回等，这样中小企业在自身积累率较低的情况下不但同样可以更新先进设备，而且可以把自己的有限资金另作他用，有利于企业提高自己的资金利用率。同时利用金融租赁进行，限制条件少，手续也简便易行，这样将其流动性较差的物化资产转变为流动性最强的现金资产进行使用，变现能力明显增强。美国、德国等发达单位和巴西、韩国等发展中单位都在解决中小企业发展问题中较好地运用了金融租赁这一手段。还有一些其他方式，如发行小企业专项金融债券等。

第二，降低小微企业的成本。由于认证老师杠杆的作用，在同样负债规模的条件下，负债的利息率越高，企业所负担的利息费用支出就越多，企业破产危险的可能性也随之增大。国外的小企业相比较大企业的，利率就差
1.5个百分点到2个百分点，而我国大概要高6个百分点到8个百分点，单位可通过为小微企业提供的金融机构，进行利息补贴和税收减免来解决一部分问题。

第三，设立统
一、高效的小微企业管理机构和金融机构，并加强、完善对其宏观管理。一些发达单位有完善的管理机构，为小微企业的健康发展营造出良好的外部宏观环境。如日本在通产省设置了中小企业厅；美国设立了永久性的联邦机构小企业管理局；英国贸易工业部设有小企业服务局。我国目前的实际情况是各企业分属于各级单位及各个产业的主管部门，管理比较分散。可以把目前涉及中小企业的管理职能的有关部门进行剥离合并，组建具有综合协调能力的权威机构。

另外，需建立专门为小微企业服务的金融机构，安排一定比例的资金用于小微企业的问题。由于大的运作成本较高，为了提高效率、节约成本，可以发展非国有中小金融机构，为小微企业的发展提供全方位的金融服务。考虑到我国的现实情况，由于设立小额公司不能满足小微企业的全部资金需要，加上资本金不足等先周缺陷，可在现有的金融机构中成立专门的小微企业信贷部门，或者调整有些地域性的信贷投向，突出支持地方重点小微企业。这些在很多现已经得到实现。如农业在2011年1-10月，小微企业余额增加940多亿元，增幅达20.42%，小微企业增速高于全行各项增速的
9.17个百分点，高于全行法人客户增速的1
2.68个百分点。包商北京分行成立专门的信贷部门，为北京市大红门服装批发市场的个体工商户和小微企业提供信贷支持。

第四，在全国范围内尽快建立中小企业评级体系和专业体系。信息不对称是导致金融机构难于有效控制小微企业的最主要因素。目前，小微企业的评级主要由的评级机构进行，但各家评级标准不尽一致，社会上更是缺乏权威性的企业资信评级机构。单位有关部门要为企业和营造良好的环境，有必要从法律法规着手，规范社会程序，尽快建立统一的、社会化的和具有权威性的小微企业评级体系，由此强化和引导小微企业对资信评级重要性的认识，推动小微企业管理水平和程度的提高。

另一方面，由于小微企业困难在很大程度上是因其风险较大，单位要致力于建立和完善小微企业专业机制和体系，为小微企业的资金融通提供坚强的后盾。如建立“小微企信息数据库”。除企业的认证老师信息和经营信息外，该数据库还应包括企业上缴税费、为职工办理社保、水电费支付等非认证老师信息；该数据库可将分散在工商、、、公、检、法等职能部门的企业和个人及其他行为的记录统一集中和处理，实现信息资源共享；该数据库信息应满足时效性要求。还要成立相应的专业和保险机构，有效控制专业风险。以福建省为例，全省现有40家左右的专业专业机构，如福建省中科智专业投资有限公司、中联信专业有限公司和福建省宏发专业有限公司等。目前全国30个省（市、区）组建的为中小企业服务的各类专业机构已达260个，共筹集专业资金76亿元。

第五，加强小微企业间的联合。如日本同行业的中小企业通过建立事业组合加强联合，在采购、生产、销售、流通等环节，有组织地进行合作；中型企业带动小微企业发展，大中型企业与小微企业建立长期的分工协作关系。

第六，与其他政策，如税收政策等相结合，扶持小微企业的发展。2011年12月，财政部，单位总局联合出台了《关于小微企业所得税优惠政策有关问题的通知》，自2012年1月1日-2015年12月31日，对年应纳税所得额低于6万元（含）的小型微利企业，其所得减按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。另外还有提高小微企业增值税营业税起征点、免征22项行政事业性收费等措施。

总之，小微企业要走出筹资困境，既要注重“强身健体”，加强自身的管理和发展，走向市场，大胆使用创新金融工具、拓宽筹资渠道、多元化筹资等方式，筹集更多的资金。同时单位和单位也要为小微企业的发展创造有利的环境。惟有如此，小微企业才能得到长远发展。

可以反过来想，金融机构为什么给企业？主要有两点，保值和增值！小微企业朝不保夕，没相应资产抵押，怎么能保值增值？另外，小微企业机制不完善，评级不高，很难保证用途专款专用。

江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司创立于2001年,注册地址为白下区石门坎119号。2007年，信用网络借贷平台在国内开始出现，受国内经济发展水平和社会信用体系建设的限制，网络信用借贷平台发展很艰难。2009年底，江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司凭借自身技术优势设立365易贷平台，该平台在国内首次将中小微型企业信用评级系统引入民间信用借贷网络平台，为借款人网络信用借款提供科学依据。

借款者可自行发布借款信息，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷，使借贷双方之间的信贷交易行为变得更安全、高效、透明、规范。2011年底，工业与信息化部CSIP授权365易贷承建国家中小企业公共服务平台三六五易贷技术创新中心，成为国内首家投融资行业创新中心，为解决小微企业融资难进行有益的探索。

公司从2001年成立以来，一直从事小微企业信用评级和金融信息服务，创造性提出了小微企业评级体系和分散式风险赔付体系，并从制度流程上进行了一系列设计，创立行业规范标准，带动行业整体的服务水平提升。以下从三个方面来阐述： 一是小微企业借入人经过易贷365小微企业信用评级系统评定，外加企业担保，符合易贷365平台的借款条件，确保借入人和担保企业具有相应的偿债能力。

二是设立防火墙，建立工作站投资人分散赔付体系。一旦借入人和担保企业出现还款困难，工作站投资人在易贷365平台的投资资金先行垫付，有效隔离风险。 三是易贷365建立严格的风险控制分级体系，控制违约率，确保借入人和工作站投资人风险在可控范围之内，确保易贷365平台借出人投资安全。